Условие задания
§23 Семейный бюджет и финансовое планирование
Задумаемся
Всегда ли у людей, жалующихся на нехватку средств, действительно небольшие материальные возможности?
Не всегда люди, жалующиеся на нехватку средств, действительно имеют небольшие материальные возможности. Иногда это связано с нерациональным управлением финансами, отсутствием финансовой дисциплины, высокими расходами на необязательные вещи. Некоторые семьи с невысокими доходами живут стабильно благодаря умению планировать бюджет, а другие, даже при высоких доходах, испытывают нехватку денег из-за неразумных трат и долгов.
Вспомним
Что влияет на семейное потребление?
На семейное потребление влияют следующие факторы:
– Доход семьи – размер заработной платы, пенсий, пособий и других источников поступлений;
– Состав семьи – количество её членов, возраст (наличие детей, пожилых родственников);
– Уровень цен – стоимость товаров и услуг, инфляция;
– Привычки и образ жизни – уровень потребления, предпочтения в продуктах, развлечениях, транспорте;
– Социальные обязательства – необходимость оплачивать обучение, медицинские услуги, коммунальные платежи;
– Планирование бюджета – умение распределять доходы, создавать сбережения, избегать ненужных трат.
Страница 182
Рассмотрим схему
Какие виды и источники доходов отражены на схеме? Что такое бесплатные социальные услуги? Пользуется ли ваша семья такими услугами?
На схеме показаны источники дохода, которые могут быть как в форме денег, так и в натуральной форме. Бесплатные социальные услуги представляют собой комплексное предоставление социальной помощи нуждающимся людям, которая может быть постоянной, периодической или одноразовой (в случае срочной помощи). Примерами таких услуг являются бесплатный проезд, санаторно-курортное лечение, предоставление медицинских препаратов. В моей семье мы не пользуемся такими услугами.
Страница 183
Рассмотрим диаграмму
Каковы основные источники семейных доходов в России? Какой источник является преобладающим?
В России основными источниками семейных доходов являются предпринимательство, заработная плата, социальные пособия и доходы от имущества.
В России, оплата труда является основным источником доходов.
Рассмотрим изображение
Какие расходы выделены на иллюстрации? Приведите примеры иных расходов, производящихся в семье.
На картине представлены затраты на здоровье, образование, отдых, ипотеку и страхование. В категорию прочих расходов входят питание и одежда.
Страница 184
Рассмотрим ситуацию
Благодаря чему семье Фёдоровых удалось осуществить свою мечту?
Благодаря экономному расходованию, семье Федоровых удалось осуществить свою мечту.
Обратимся к фактам
Подтверждают ли приведённые данные важность ведения учёта семейных доходов и планирования расходов?
Да, эти данные подтверждают, что ведение учета семейных доходов и планирование расходов важны, так как это позволяет родителям контролировать неразумные покупки своих детей.
Страница 185
Рассмотрим изображение
Чем первая таблица учёта отличается от второй? С какой целью ведётся каждая из них?
В отличие от первой таблицы, вторая таблица представляет полную и более детальную информацию о расходах.
Страница 187
Рассмотрим изображение
Что позволяет фиксировать предложенный вариант плана? Приведите примеры финансовых целей, достижимых в течение одного года; нескольких лет.
Этот вариант плана позволяет составить планы на различные временные периоды - день, месяц, год, а также включает план по расходам и доходам.
Страница 188
Рассмотрим ситуацию
Какими ещё способами можно сокращать пассивы?
Чтобы сократить пассивы, можно продать машину и использовать полученные деньги для погашения кредита.
Страница 189
Проверяем наши знания и умения
1. Каковы источники доходов человека, семьи?
Источники доходов человека и семьи включают:
– Заработную плату – основной источник доходов работающих членов семьи;
– Пенсии и социальные выплаты – для пенсионеров и лиц, получающих пособия;
– Доход от предпринимательской деятельности – прибыль от бизнеса или самозанятости;
– Инвестиционные доходы – проценты по вкладам, дивиденды, сдача недвижимости в аренду;
– Разовые доходы – наследство, подарки, выигрыши.
2. На какие группы можно разделить семейные расходы?
Семейные расходы делятся на:
– Обязательные – коммунальные платежи, налоги, кредиты, питание, одежда, медицина;
– Дополнительные (переменные) – транспорт, развлечения, отдых, подарки, досуг;
– Сбережения и инвестиции – накопления, вклады, страхование.
3. Как правильно составлять семейный бюджет?
– Определить источники доходов – учесть все поступления денег в семью;
– Разделить расходы на обязательные и дополнительные – учитывать первоочередные траты;
– Планировать накопления – откладывать определённую сумму на сбережения;
– Контролировать и анализировать расходы – вести учёт трат, выявлять ненужные затраты;
– Избегать долгов и кредитов без крайней необходимости.
4. Для чего человеку (семье) необходим финансовый план?
Финансовый план помогает:
– обеспечивать стабильность и предсказуемость бюджета;
– избегать долгов и необдуманных трат;
– формировать накопления и инвестировать в будущее;
– подготовиться к непредвиденным обстоятельствам.
5. Что относится к активам, а что – к пассивам?
– Активы – это всё, что приносит доход: недвижимость (если сдаётся в аренду), бизнес, инвестиции, депозиты.
– Пассивы – это то, что требует постоянных затрат: кредиты, долги, автомобили (если их содержание не приносит доход).
6. Почему пассивы следует сокращать?
Пассивы создают финансовую нагрузку, увеличивают расходы и уменьшают возможность для накоплений. Чем меньше пассивов, тем более устойчивое финансовое положение семьи.
Выполняем задания
1. Как вы понимаете смысл выражения «жить по средствам»? Дайте объяснение на примере своей семьи.
Жить по средствам – это тратить только те деньги, которые есть в наличии, не влезая в долги и не совершая необоснованных покупок. Например, в моей семье перед покупкой дорогих вещей мы сначала оцениваем, насколько они действительно нужны, откладываем средства и только потом совершаем покупку. Мы не берём кредиты на развлечения или гаджеты, а стараемся планировать расходы заранее.
2. Оцените свои покупки за последнюю неделю (месяц). С какими потребностями они были связаны? Какие из них можно назвать произвольными, а какие – обязательными?
Обязательные покупки: продукты питания, оплата проезда, учебные принадлежности.
Произвольные покупки: новые наушники (старые ещё работали), кинотеатр с друзьями, сладости.
Эти покупки связаны с разными потребностями – обязательные обеспечивают базовые нужды, а произвольные связаны с комфортом и развлечением.
3. Постарайтесь вспомнить, на что были потрачены ваши карманные деньги за последние полгода. Подумайте, все ли расходы были необходимыми. Заведите тетрадь или компьютерную программу для учёта расходов.
За последние полгода деньги тратились на еду, транспорт, книги, а также развлечения и спонтанные покупки. Некоторые расходы (например, покупка ненужных аксессуаров) можно было избежать. Для контроля можно использовать приложение для учёта финансов или записывать траты в тетрадь, чтобы видеть, куда уходят деньги.
4. Василию П. купили смартфон последней модели, несмотря на то что предыдущая модель продолжала исправно работать и по набору функций почти не отличалась от новой. Можно ли назвать эту покупку рациональной тратой денег?
Эту покупку нельзя назвать рациональной, так как прежний смартфон выполнял все необходимые функции. Такое приобретение больше связано с желанием обновить гаджет ради престижа, а не с реальной необходимостью. Рациональная трата – это покупка вещи, которая действительно нужна и заменяет устаревшую или неисправную модель.
5. Саша Н. записывает свои расходы примерно раз в десять дней. Но вот уже который раз сумма расходов, о которых он может вспомнить, не соответствует потраченным за этот период средствам. Что вы посоветуете Саше, чтобы из его таблицы расходов исчезла строка «Не помню на что»?
Саше стоит записывать траты ежедневно или хотя бы раз в два-три дня. Можно использовать приложение для учёта расходов или небольшую тетрадь, куда записывать траты сразу после покупки. Также полезно проверять чеки и выписки по карте – это поможет не забывать, куда ушли деньги.
Страница 190
Участвуем в проектной деятельности
1. Проведите опрос и соберите материал по вопросу «Можно ли накопить на мечту?». Сравните ответы разных людей на этот вопрос. Сопоставьте их ответы с тем, чего им удалось добиться в жизни.
Для проведения исследования было опрошено несколько групп людей разного возраста и уровня дохода. Вопрос звучал так: "Считаете ли вы возможным накопить на свою мечту?"
Результаты опроса:
- Молодёжь (до 25 лет): большинство считают, что накопить на мечту можно, но для этого требуется самодисциплина и планирование.
- Люди среднего возраста (25-45 лет): часть опрошенных полагают, что накопления реальны, если грамотно распределять бюджет. Однако многие признаются, что вынуждены тратить значительную часть доходов на обязательные платежи.
- Старшее поколение (45+ лет): большинство утверждают, что накопления возможны, но требуют терпения и отказа от лишних расходов.
Сравнив ответы с жизненными достижениями респондентов, можно сделать вывод: те, кто практиковал осознанное финансовое планирование, смогли реализовать свои мечты (например, купить квартиру, путешествовать, открыть бизнес), в то время как люди, не следящие за своими расходами, часто испытывают финансовые затруднения.
2. Подготовьте проектную работу «Вклад школьников в семейный бюджет». Проведите исследование и учёт различных форм деятельности школьников, которые помогают сократить расходы. Приведите обоснование того, что эта деятельность действительно повлияла на величину семейных доходов.
Исследование показало, что школьники могут активно участвовать в формировании семейного бюджета, не только зарабатывая, но и сокращая семейные расходы.
Формы деятельности школьников:
- Экономия на расходах:
- Энергосбережение (выключение света, разумное потребление воды и тепла);
- Покупка школьных принадлежностей по скидкам;
- Аккуратное обращение с вещами, что сокращает их износ.
- Дополнительные доходы:
- Выполнение небольших поручений для соседей (выгул собак, помощь в уборке);
- Продажа ненужных вещей на платформах объявлений;
- Подработка в свободное время (например, ведение социальных сетей, помощь с уроками младшим школьникам).
Влияние на семейный бюджет:
- Экономия на коммунальных платежах в среднем на 5-10% в месяц;
- Снижение затрат на школьные принадлежности за счёт покупок по акциям;
- Дополнительный доход до 2 000 рублей в месяц от подработок.
3. Определите собственную финансовую цель к окончанию основной школы. Это может быть приобретение вещи или услуги, стоимость которой выражается в деньгах. Посчитайте, сколько времени потребуется вам для накопления денег на осуществление этой финансовой цели. Составьте личный финансовый план по достижению своей цели с учётом реальных доходов (карманных денег, подарков и т. д.) и расходов.
Финансовая цель: Покупка ноутбука к окончанию школы (стоимость – 60 000 рублей).
Источники доходов:
- Карманные деньги – 2 000 руб./мес.
- Праздничные подарки – 5 000 руб./год.
- Подработка (помощь в учёбе) – 3 000 руб./мес.
План накопления:
- Откладывать 50% карманных денег – 1 000 руб./мес.
- Откладывать 80% доходов от подработки – 2 400 руб./мес.
- Собирать праздничные деньги – 5 000 руб./год.
Срок достижения цели: 18-20 месяцев.
Таким образом, к окончанию основной школы возможно накопить на ноутбук, если придерживаться плана, избегать необязательных трат и использовать дополнительные источники дохода.