ГДЗ Обществознание 8 класс Боголюбов, Городецкая 2024 новый Параграфы / 18

§18 Финансовые рынки и посредники

Задумаемся

От чего зависит благополучие домашнего очага?
Благополучие домашнего очага зависит от нескольких факторов: стабильного дохода семьи, рационального распределения бюджета, умения вести хозяйство, благоприятного психологического климата в семье, а также уровня образования и финансовой грамотности её членов.

Зачем люди создают денежные накопления?
Денежные накопления создаются для обеспечения финансовой стабильности, защиты от неожиданных расходов, достижения долгосрочных целей (например, покупка жилья, образование, пенсионное обеспечение), а также для инвестирования и увеличения капитала.

Вспомним

В чём суть рыночных отношений в экономике?
Рыночные отношения в экономике основаны на свободе выбора производителей и потребителей, конкуренции, частной собственности и механизме ценообразования, определяемом спросом и предложением.

Почему возникает неравенство доходов?
Неравенство доходов возникает из-за разницы в уровне образования, квалификации, профессионального опыта, собственности на капитал и природные ресурсы, а также из-за различий в экономической политике государства и влияния глобальных факторов.

Какие функции выполняют деньги в процессе обмена?
Деньги выполняют следующие функции:

1. Средство обмена – облегчают товарообмен, заменяя бартер.
2. Мера стоимости – позволяют оценивать товары и услуги.
3. Средство накопления – служат для сбережений и инвестиций.
4. Средство платежа – используются для расчетов по долгам, налогам, кредитам.
5. Мировые деньги – используются в международной торговле.

Страница 144

Рассмотрим схему

Используя материал параграфа и содержание схемы, охарактеризуйте взаимосвязь участников финансового рынка.

Участники финансового рынка связаны друг с другом в том, что поставщики и потребители ресурсов совпадают. Поставки определяются потребностями.

Страница 145

Рассмотрим схему

Используя схему и материал параграфа, охарактеризуйте различия номинального и реального доходов и объясните их влияние на благополучие граждан, семьи в рыночной экономике.

Номинальный доход — это денежная сумма, которую получает гражданин или семья в целом за определённый промежуток времени.

Реальный доход представляет собой объем товаров и услуг, которые человек или семья способны купить за определенный период времени на свои номинальные доходы.

Другими словами, реальный доход - это та сумма, которую ты можешь купить на свои деньги.

Страница 146

Обратимся к фактам

Сделайте выводы о влиянии инфляции на экономическую жизнь людей.

Уровень жизни населения подвергается негативному влиянию инфляционных процессов. Инфляция вызывает увеличение различий в обществе, снижение доходов граждан, рост безработицы и уменьшение заработной платы.

Страница 147

Рассмотрим диаграмму

Какую точку зрения вы поддерживаете? Аргументируйте свой ответ. Какое значение имеют сбережения для россиян, живущих в условиях социально-экономической нестабильности и реформ?

Я согласен с мнением, выделенным голубым цветом, о том, что регулярное откладывание денег после каждой зарплаты должно стать привычкой. В условиях социально-экономической нестабильности и реформ, сохранение сбережений играет важную роль, поскольку непредсказуемость обменного курса рубля создает неопределенность.

Обратимся к фактам

Дайте оценку выбора форм и мотивов сбережений населения в сложившихся социально-экономических условиях.

По моему мнению, более трети семей в России правильно распоряжаются своими деньгами, копят или инвестируют их различными способами, исходя из прогнозов.

Страница 148

Обратимся к источнику

Могут ли современные потребители иметь доходы от использования собственного денежного капитала? Каким образом семья (отдельные граждане) сохраняет и увеличивает сбережения?

Да, семьи или отдельные граждане могут сохранять или увеличивать свои сбережения, пользуясь услугами банков. Они могут открыть лицевой счет для хранения денег или получать доход в виде процентов от своих вкладов.

Рассмотрим ситуацию

Приведите примеры различных способов формирования сбережений в домашнем хозяйстве. Объясните их необходимость.

Своевременное вложение денег в покупку недвижимости является способом формирования сбережений, так как в стране наблюдается нестабильная ситуация, и цены могут возрасти в любой момент.

Страница 150

1. Что такое финансовый рынок?
Финансовый рынок – это система отношений, возникающих между покупателями и продавцами финансовых активов, таких как деньги, ценные бумаги, кредиты и страховые полисы. Он обеспечивает перераспределение денежных средств между экономическими субъектами и включает в себя рынки капитала, валюты, страхования и банковских услуг.

2. Зачем нужны финансовые посредники?
Финансовые посредники (банки, страховые компании, инвестиционные фонды) необходимы для эффективного распределения финансовых ресурсов, снижения рисков, обеспечения ликвидности и упрощения взаимодействия между вкладчиками и заемщиками. Они способствуют развитию экономики, упрощая процессы инвестирования и кредитования.

3. Как изменяются доходы граждан в условиях рыночной экономики?
Доходы граждан в рыночной экономике зависят от спроса на труд, уровня квалификации, состояния экономики, уровня инфляции и конкуренции. Они могут колебаться в зависимости от экономического роста, кризисов, технологических изменений и государственных мер по регулированию зарплат и налогов.

4. Чем реальный доход отличается от номинального?
Номинальный доход – это сумма денежных средств, полученная гражданином в виде зарплаты, пенсии, прибыли или иных выплат. Реальный доход – это покупательная способность номинального дохода, учитывающая уровень цен и инфляцию. Реальный доход показывает, сколько товаров и услуг можно приобрести на полученные деньги.

5. Зачем семья создаёт сбережения?
Семья создаёт сбережения для обеспечения финансовой стабильности, защиты от непредвиденных расходов, накопления средств на крупные покупки (жильё, автомобиль, образование), формирования пенсионного капитала и инвестирования в будущее.

6. Какими бывают формы сбережений граждан?
Сбережения граждан могут существовать в разных формах:

• Банковские вклады (депозиты с процентами)
• Наличные деньги (дома или в сейфах)
• Покупка ценных бумаг (акции, облигации)
• Инвестиции в недвижимость (квартиры, дома, земля)
• Пенсионные накопления (страховые и накопительные программы)
• Драгоценные металлы и валютные накопления

7. Какие факторы оказывают влияние на решение населения о взаимодействии с денежно-кредитными организациями?
Решение о взаимодействии с денежно-кредитными организациями зависит от:

• Уровня доверия к финансовым учреждениям (стабильность банка, страхование вкладов)
• Уровня процентных ставок по вкладам и кредитам
• Финансовой грамотности населения
• Экономической ситуации в стране (инфляция, кризис)
• Условия хранения и приумножения капитала (гарантии, доходность)
• Государственного регулирования (налоги, законы, страхование вкладов)

Выполняем задания

1. Кто из перечисленных лиц, по-вашему, скорее всего выиграет в условиях роста инфляции: 1) молодая семья, получившая льготный кредит (без выплаты банку процентов) в 500 тыс. руб.; 2) бывший военный, получающий пенсию 20 тыс. руб.; 3) фермер, выплачивающий долгосрочный кредит; 4) рабочий, вложивший сбережения в государственный банк? Поясните свой ответ.

Наибольшую выгоду получит молодая семья, получившая льготный кредит (без выплаты процентов) в 500 тыс. руб. При росте инфляции деньги обесцениваются, а значит, реальная стоимость долга уменьшается. Семья выплатит фиксированную сумму, но с учётом инфляции её реальная стоимость будет ниже, чем на момент получения кредита.

Наоборот, бывший военный и рабочий, вложивший сбережения в банк, скорее всего, потеряют. Пенсия, если не будет индексироваться, потеряет покупательную способность, а сбережения в банке могут обесцениться, если процент по вкладу окажется ниже уровня инфляции. Фермер также может столкнуться с трудностями, если проценты по его долгосрочному кредиту вырастут из-за инфляции.

2. Заработная плата работников отраслей, услуги которых оплачиваются по фиксированным ставкам из средств государственного бюджета, за год выросла на 20%, а рост цен за этот период составил 11%. Изменились ли реальные доходы работников и если да, то насколько?

Рост номинальной заработной платы = 20%
Рост цен (инфляция) = 11%

Реальный рост доходов рассчитывается по формуле:

Реальные доходы работников выросли на 8,1%, так как их зарплата росла быстрее, чем цены

3. Семья взяла кредит в банке на покупку новой мебели. Срок погашения кредита - 12 месяцев. По условиям договора сумма возвращалась в рассрочку в виде ежемесячных выплат. Банковский процент за кредит был установлен исходя из ожидаемой инфляции 10% в год. Реальный рост цен за год составил 13%. Кто выиграл от этой сделки - банк или заёмщик?

Банковский процент устанавливался с учётом ожидаемой инфляции 10%, но реальная инфляция оказалась 13%. Это значит, что деньги обесценились сильнее, чем предполагал банк.

Заёмщик вернул кредит с процентами, но из-за высокой инфляции эти деньги стали менее ценными. Выиграл заёмщик, так как он выплачивал кредит в деньгах, которые обесценились быстрее, чем рассчитывал банк. Банк же потерял часть прибыли, так как реальная стоимость возвратных платежей оказалась ниже, чем он планировал.

4. Вам удалось заработать во время летних каникул и накопить некоторую сумму денег, которой вы планируете воспользоваться для получения среднего профессионального образования. Какой способ сохранения и приумножения своих денежных средств вы выберете с учётом прогнозируемой инфляции 15%? Поясните свой ответ.

Так как инфляция 15% в год, необходимо выбрать такой способ сбережений, который обеспечит доходность выше этого уровня, иначе деньги обесценятся. Оптимальные варианты:

• Депозит в банке с процентной ставкой выше инфляции (например, 16–18%), если такая возможность есть.
• Инвестиции в облигации с высокой доходностью (инфляционные облигации, которые индексируются).
• Покупка иностранной валюты (если рубль обесценивается).
• Инвестиции в драгоценные металлы или недвижимость, если деньги не понадобятся срочно.

Просто хранить деньги в наличных – невыгодно, так как инфляция уменьшит их покупательную способность.

Участвуем в проектной деятельности

Разработайте памятку «Как сохранить и приумножить свои доходы», в которой отразите правила защиты денежных ресурсов семьи от обесценивания. В памятку можно включить, например, следующие правила: 1) вкладывайте Деньги по ставке доходности выше уровня инфляции (если прогнозируемый уровень инфляция - 10% в год, то постарайтесь открыть вклад в банке под

11%); 2) следите за здоровьем членов семьи - вложение в здоровье всегда окупается; 3) учитесь - образование и опыт не обесцениваются; 4) покупайте материальные ценности, приобретайте недвижимость - доходность по ним может превосходить темпы инфляции. Подготовьте устное выступление о преимуществах отдельных форм сбережений и инвестирования, учитывая уровень действующей в данный момент инфляции. Обоснуйте свои рекомендации.

Памятка «Как сохранить и приумножить свои доходы»

1. Вкладывайте деньги по ставке доходности выше инфляции

Если прогнозируемый уровень инфляции составляет 10% в год, постарайтесь разместить средства на банковском вкладе с процентной ставкой выше 11%. Это позволит избежать обесценивания ваших накоплений.

2. Следите за здоровьем членов семьи

Затраты на здоровье – это инвестиции, которые окупаются в будущем. Регулярные осмотры, здоровый образ жизни и правильное питание помогут избежать крупных расходов на лечение.

3. Учитесь и развивайтесь

Образование и профессиональный опыт не обесцениваются, в отличие от денег. Новые знания и навыки позволят вам зарабатывать больше и быть востребованным специалистом.

4. Покупайте материальные ценности

Недвижимость, автомобили, золото и другие ценные активы могут сохранять и увеличивать свою стоимость. Например, вложения в недвижимость часто приносят доход за счёт роста цен и сдачи в аренду.

5. Разнообразьте свои инвестиции

Не храните все деньги в одном месте. Разделите их между банковскими вкладами, акциями, облигациями, недвижимостью и другими активами, чтобы снизить риски потерь.

6. Учитывайте ликвидность активов

Часть сбережений должна быть доступна в любое время для непредвиденных расходов. Например, банковские депозиты и краткосрочные облигации позволяют быстро получить деньги без больших потерь.

7. Инвестируйте в бизнес или технологии

Запуск собственного дела или покупка акций перспективных компаний может приносить хороший доход, превышающий уровень инфляции. Однако важно оценивать риски и следить за экономической ситуацией.

8. Не поддавайтесь панике и не принимайте эмоциональные решения

При финансовых кризисах или колебаниях рынка важно сохранять спокойствие и не спешить продавать активы по низкой цене.

Устное выступление: «Как защитить свои сбережения от инфляции?»

В условиях инфляции, которая приводит к снижению покупательной способности денег, важно выбрать правильные способы сохранения и приумножения своих доходов.

Наиболее надёжный способ – банковские вклады, если ставка превышает уровень инфляции. Например, при инфляции 10% выгодно открыть вклад под 11–12%. Однако инфляция может расти, и фиксированные ставки не всегда покрывают её рост.

Другой вариант – покупка недвижимости. Цены на жильё обычно растут в долгосрочной перспективе, а сдача в аренду приносит дополнительный доход.

Инвестирование в акции и облигации также помогает защитить сбережения. Государственные облигации обеспечивают стабильность, а акции перспективных компаний могут принести высокую прибыль, но они связаны с рисками.

Для тех, кто хочет сохранить ценность денег, хорошим вариантом является покупка золота и драгоценных металлов, так как они часто дорожают во время экономической нестабильности.

Важное правило – не хранить все деньги в одном месте. Разделение активов между разными вариантами инвестирования снижает риски и помогает сохранить капитал.

Таким образом, защита доходов от инфляции требует грамотного подхода и выбора надёжных инвестиционных инструментов.