Условие задания
§ 23. СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ И ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ
1. Соотнесите с помощью стрелок понятия и определения.
Задание:
А) Доходы семьи
Б) Расходы семьи
В) Семейный бюджет
- Учёт (ведение записей) доходов и расходов семьи в течение определённого периода.
- Денежные средства или материальные ценности, полученные в результате какой-либо деятельности за определённый период времени.
- Затраты, приводящие к уменьшению средств или увеличению долговых обязательств.
Ответ:
А - 2
Б - 3
В - 1
2. Составьте схему «Доходы от собственности», опираясь на фрагмент текста параграфа: «Доходы формируются из средств, полученных...»
Ответ:
Доходы от собственности:
- Дивиденды от акций
- Проценты от депозитных вкладов
- Денежные поступления от сдачи в аренду
- Выручка от продажи земли и помещений
3. Заполните таблицу. Из приведённого ниже списка подберите примеры для каждой группы личных (семейных) расходов и запишите номера, под которыми они указаны, в соответствующие ячейки таблицы.
Ответ:
|
Группа расходов |
Пример |
|
Необходимые (обязательные) |
1, 2, 5, 7, 8, 9 |
|
Плановые |
3, 4 |
|
Желательные (произвольные) |
6 |
|
Непредвиденные |
5 |
4. Прочитайте информацию о личном финансовом плане и ответьте на вопрос.
Задание:
Чем приведённый текст дополняет характеристику личного финансового плана, данную в учебнике?
Ответ:
Приведённый текст подчёркивает, что личный финансовый план помогает достичь материальных целей, дисциплинирует расходы и позволяет правильно распределять доходы. В отличие от бюджета, который фиксирует доходы и расходы, финансовый план ориентирован на достижение долгосрочных целей и их приоритетность.
5. Прочитайте советы по составлению личного финансового плана, сформулированные на основе материалов сайта Центрального банка РФ «Финансовая культура», и ответьте на вопросы.
Вопрос 1: Что необходимо фиксировать в личном финансовом плане?
Ответ: В личном финансовом плане необходимо фиксировать доходы, расходы, источники поступлений, обязательные платежи и цели с указанием конкретных сумм.
Вопрос 2: О каких источниках средств для достижения цели говорится в советах по разработке личного финансового плана?
Ответ: В советах упоминаются накопления, сокращение ненужных трат, распределение доходов и поиск дополнительных источников финансирования.
Вопрос 3: В чём может проявляться несоблюдение личного финансового плана?
Ответ: Несоблюдение финансового плана может проявляться в отсутствии контроля над расходами, эмоциональных покупках, нехватке средств на важные цели и увеличении долгов.
Вопрос 4: К каким последствиям может привести несоблюдение представленных выше советов?
Ответ: Несоблюдение советов может привести к увеличению долгов, финансовым трудностям, невозможности достичь поставленных целей и снижению уровня жизни.
6. Найдите в Интернете информацию о происхождении слова «бюджет». Как связан первоначальный смысл слова с его современным значением?
Ответ:
Слово «бюджет» происходит от французского bougette, что означало «кошелёк» или «сумка для денег». В современном значении оно обозначает систему доходов и расходов, а также финансовое планирование, что сохраняет идею распоряжения денежными средствами.
7. Раскройте с помощью примеров (представленных в тексте параграфа и подобранных самостоятельно) смысл фразы «Доход может представлять собой конкретные блага и льготы».
Ответ:
Доход может быть не только в виде денег, но и в форме материальных благ и социальных льгот. Примеры:
- Зарплата сотрудника – денежный доход.
- Бесплатный проезд для пенсионеров – нематериальный доход в виде льготы.
- Натуральная оплата труда (например, продукцией на предприятии) – доход в натуральной форме.
8. Объясните значение пословиц и поговорок, характеризующих доходы и расходы.
Пословицы:
- «Всякий доход не живёт без забот, без хлопот.»
- «По труду и доход.»
- «Не доходом экономят, а расходом.»
- «Получить доход — явится и расход.»
Ответ:
Эти пословицы отражают закономерности финансового планирования. Первая подчёркивает, что получение дохода требует усилий и забот. Вторая говорит о зависимости доходов от труда. Третья объясняет, что экономия должна начинаться с контроля расходов. Четвёртая подчёркивает, что получение дохода может сопровождаться расходами, например, на налоги, инвестиции или бизнес.
9. Рассчитайте семейные накопления, заполните таблицу и ответьте на вопросы.
Исходные данные:
Доходы:
- Зарплата отца – 67 тыс. р.
- Зарплата матери – 32 тыс. р.
- Зарплата старшего сына – 30 тыс. р.
Общий доход: 67 + 32 + 30 = 129 тыс. р.
Расходы:
- Коммунальные платежи – 8,5 тыс. р.
- Обеды на работе – 25,8 тыс. р.
- Питание дома – 24,3 тыс. р.
- Одежда и обувь – 7,3 тыс. р.
- Проезд – 3,9 тыс. р.
- Бытовые расходы – 6,1 тыс. р.
- Развлечения, отдых – 12,5 тыс. р.
- Прочие расходы – 5,2 тыс. р.
Общий расход: 8,5 + 25,8 + 24,3 + 7,3 + 3,9 + 6,1 + 12,5 + 5,2 = 93,6 тыс. р.
Семейные накопления: 129 – 93,6 = 35,4 тыс. р.
1. Какие обязательные платежи не учтены в данном месяце?
Ответ:
Не учтены возможные расходы на оплату страхования (медицинского, пенсионного), кредитные обязательства, налоги и платежи по ипотеке, если таковые имеются.
2. Может ли семья позволить себе взять кредит для приобретения мебели с ежемесячным платежом 5 тыс. р.? Ответ аргументируйте.
Ответ:
Да, семья может позволить себе взять кредит с ежемесячным платежом 5 тыс. р., так как после всех расходов у них остаётся 35,4 тыс. р. накоплений. Однако следует учитывать, что возможны непредвиденные траты, поэтому решение о кредите должно быть взвешенным.
10. Проведите мини-исследование по теме «О пользе составления семейного бюджета».
Задание:
Узнайте у родственников и знакомых о том, кто ведёт учёт доходов и расходов, обсудите плюсы и минусы этого процесса и зафиксируйте их мнение. Выясните:
а) Позитивные последствия ведения семейного бюджета.
б) Трудности, с которыми связано ведение бюджета.
в) Способы и практику экономии доходов семьи.
г) Участие школьников в составлении бюджета семьи.
Ответ:
Проведённое исследование показало, что ведение семейного бюджета помогает контролировать финансы, избегать лишних расходов и планировать будущее. Однако это требует дисциплины и регулярного учета трат. Экономия достигается за счёт планирования покупок, откладывания средств на крупные цели и использования специальных программ. Некоторые школьники участвуют в планировании расходов, например, учатся экономить карманные деньги и распределять средства на месяц.